Образец искового заявления от поручителя о взыскании с должника по договору поручения
ИНЫЕ ДОКУМЕНТЫ В РАЗДЕЛЕ
"Взыскание задолженности"
В Нагатинский районный суд города г. Москвы
Истец: ___________________________________
Адрес: ___________________________________
Представитель Истца: ______________________
цена иска: _______________ рублей
госпошлина: ____________ руб.
Исковое заявление
о возмещении расходов по выплате кредита
__ мая 20__. года между истцом и кредитором ответчика был заключен договор поручительства № ________от __.___.200__ (копия договора прилагается), согласно которому поручитель (истец) обязывается перед кредитором отвечать за исполнение ответчиком (заемщиком) его обязательства по возврату денежных средств кредитору по кредитному договору № ____ от___, заключенному между кредитором и заемщиком, в объеме 10 000 (десять тысяч) долларов США (копия договора прилагается).
Согласно п. 1.1. договора поручительства, в случае неисполнения или неполного исполнения ответчиком своего обязательства, перед кредитором отвечает истец. Согласно п.4.1. к истцу переходят все права кредитора в том объеме, в котором он их исполнил в качестве поручителя. Также поручитель вправе требовать возмещения иных расходов, понесенных в результате исполнения обязательства.
_____________ 20___ года истец удовлетворил все требования кредитора, заявленные к нему, поскольку ответчик не смог выполнить свое обязательство, а именно истец перечислил кредитору все денежные средства с учетом неустойки и процентов.
В доказательство выполнения обязательства кредитор передал поручителю документы, удовлетворяющие требование к должнику (ответчику), и передал права, обеспечивающие это требование (копии документов прилагаются).
Также истцу пришлось произвести дополнительные расходы по оплате государственной пошлины, почтовых услуг и представительства в суде на общую сумму ____________ (________________) рублей.
______________ 20___ года истец выслал в адрес ответчика уведомление о выполнении обязательства перед кредитором и о переходе права требования по договору займа к истцу (копия заказного письма с уведомлением прилагается). Однако ответчик отказывается признавать переход права требования к истцу.
В соответствии со ст. 365 ГК РФ, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
В соответствии с вышеизложенным и на основании ст. 361, 365 ГК РФ, 131, 132 ГПК РФ,
1. Взыскать с П. в пользу Б. ____ рублей в счет возмещения расходов по выплате кредита по кредитному договору №__ от __.0_.20__
2. Взыскать с П. в пользу Б. расходы на государственную пошлину в сумме ___ рублей
3. Взыскать с П. в пользу Б. расходы по оплате услуг по представительству в суде в сумме ___ рублей (на основании гражданского договора от __.__.2012, заключенного Б. с А.).
1. копия искового заявления для ответчика(1 экз. на 2 л.)
2. копия кредитного договора № __ от ___.(2 экз. на 2 л.)
3. копия договора поручительства № ____ от ____.(2 экз. на 2 л.)
4. копии документов, доказывающих исполнение обязательства поручителем
5. копия заказного письма, высланного ответчику, с уведомлением о переходе права требования по договору займа к истцу.(2 экз. 2 л.)
8. копия уведомления о вручении ответчику заказного письма.(2 экз. на &hellipл.)
9. документ, подтверждающий оплату государственной пошлины
10. копия доверенности представителя
Исковое заявление о взыскании с поручителя задолженности за выполненные работы
В Арбитражный суд Омской области
Истец: Индивидуальный предприниматель
Н. __.__.___ г.р.
место нахождения: г. Омск,
Третье лицо: Общество с ограниченной
ответственностью С.
Омская обл. г. Омск,
Цена иска: 200 000 рублей
Исковое заявление о взыскании с поручителя
13 октября 2008 года между ООО С. и ИП Н. был заключен договор возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств №. 17 октября 2008 года между теми же сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к вышеуказанному договору.
08 декабря 2008г. Между ИП Н. и ИП Ш. был заключен договор поручительства, согласно пункту 1.1. которого, поручитель обязуется отвечать перед исполнителем за исполнение ООО С. всех своих обязательств по договору возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств №. от 13 октября 2008 года. и по Дополнительному соглашению № 1 от 17 октября 2008 г.
Ответчик, как поручитель, согласно п. 2.1. Договора от 8 декабря 2008г. несет солидарную ответственность с ООО С. за исполнение обязательств (возврат суммы основного долга, неустойки, судебных издержек) как текущих, так и возникших в будущем, предел ответственности поручителя ограничен суммой в 200 000 рублей.
Свои обязательства по договору возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств №. и Дополнительному соглашению № 1 от 17 октября 2008 г. ООО С., в нарушение ст. ст. 309, 310 ГК РФ не исполнило. Срок исполнения обязательств ООО С. по договору №. и дополнительному соглашению к нему, с учетом условия о рассрочке платежа (п. ___ Договора №. ) наступил:
01.01.2010г. - за работы, выполненные 01.12.2009г. (акт выполненных работ от 01.12.2009г.)
01.02.2010г. - за работы, выполненные 01.01.2010г. (акт выполненных работ от 01.01.2010г.)
Задолженность ООО С. перед ИП Н. по договору №. и дополнительному соглашению к нему по состоянию на 26.11.2009г. составляет: __________ рублей основного долга и ___________ рублей договорной неустойки (в Приложениях расчет суммы задолженности ООО С.)
Учитывая, что согласно п. 2.2. Договора поручительства от 08.12.2008г. предел ответственности поручителя ограничен суммой в 200 000 рублей, то требования истца по настоящему иску органичены указанной суммой.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства может быть заключен для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Уменьшение объема ответственности поручителя не должно влечь за собой последствий, предусмотренных частью 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. (Постановление Президиума ВАС РФ от 30 сентября 1997 г. No. 2515/97)
Согласно статье 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ч.ч. 1, 2 статьи 363 ГК РФ. при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно статье 323 ГК РФ. при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В связи с вышеизложенным, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 361, 363, 323 ГК РФ, ст.ст. 27, 106, 110, 125, 126 АПК РФ,
1. Взыскать с солидарного ответчика Ш. в пользу истца индивидуального предпринимателя Н. задолженность по договору возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств №. и Дополнительному соглашению № 1 от 17 октября 2008 г. стоимость выполненных работ по договорам подряда в размере 200 000 рублей.
1.копия договора возмездного оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств №.
2.копия дополнительного соглашения № 1 от 17 октября 2008
3.копия договора поручительства от 08 лекабря 2008г.
4.копия свидетельства о внесении записи в ЕГРИП Н.
5.копия выписки из ЕГРИП от. (ИП Н.)
6.копия выписки из ЕГРИП от. (ИП Ш.)
7.расчет суммы задолженности ООО С.
8.копия квитанции о направлении копии искового заявления ответчику.
9.копия платежного поручения об уплате госпошлины
10.копия наряд-заказа от.
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Понятие
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ч. 1 ст. 361 ГК РФ).
Особенности договора
1. Договор заключается между кредитором и поручителем (ч. 1 ст. 361 ГК РФ). Возможно составление трехстороннего договора поручительства - между кредитором, должником и поручителем.
Внимание! Договор поручительства, заключенный между должником и поручителем, также будет действителен, если на документе будет отметка кредитора о принятии поручительства (п. 1 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве).
2. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).
3. По общему правилу поручитель отвечает солидарно с должником (ст. ст. 322 - 325 ГК РФ). В договоре или законе может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363, ст. 399 ГК РФ).
4. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (ч. 2 ст. 361 ГК РФ).
Существенные условия
Это условия, обязательные для договоров данного вида. Без них договор будет считаться незаключенным (ст. 432 ГК РФ).
Существенными условиями являются:
- сведения о лице, за которого выдается поручительство (ч. 1 ст. 361 ГК РФ)
- сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство (ст. 361 ГК РФ).
Не являются существенными условиями:
- условие о сроке поручительства. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года с момента, когда обязательство должно быть исполнено, не предъявит иск к поручителю (п. 4 ст. 367 ГК РФ).
Внимание! Условие о том, что поручительство действует до фактического исполнения основного договора, не имеет юридической силы. В таком случае считается, что срок поручительства не установлен, и применяются правила п. 4 ст. 367 ГК РФ (п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве).
Главная Разъяснения по частым вопросам Ответственность поручителя по кредитному договору
23 мая 2015 года
Сроки расчета пенсииВ какой срок должны рассчитать пенсию после подачи заявления? Долженкова Светлана. Вся новость
Теперь характеристики как раньше начали величать рекомендательным письмом. Когда подходил черед поступать на работу, или. Вся новость
Пенсионное обеспечение сотрудников органов внутренних дел, переезд из АрменииС 31.08.2012г. уволен из полиции. Вся новость
Ответственность поручителя по кредитному договору
Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком
Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу расплачиваться за него перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы. Если же Вас интересует возврат кредита без поручительства загляните на сайт credit-ukraine.com, где получите расширенный ответ по поводу решения кредитных проблем.
Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Исходя из положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Многие судьи не учитывают положения ст. 323 ГК РФ. Так, если банк, взыскал долг с заёмщика, а потом со вторым иском обратился к поручителю, то суд прежде, чем взыскать долг с поручителя, должен выяснить, исполнено ли решение о взыскание долга с заёмщика, если да то в каком объёме. В ряде случаев, отсутствие таких доказательств в материалах дела может служить основанием для отмены решения суда и направлении дела на новое рассмотрение.
Определение Московского городского суда от 28.09.2010 по делу N 33-30317
По данному делу юридически значимым обстоятельством являлось то, исполнено ли решение арбитражного суда о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ООО ТД Экопродукт и ООО Совместное предприятие КЕМ, и в каком объеме.
Выяснение именно этого обстоятельства определяло то, в каком конкретно объеме подлежало удовлетворить требования, предъявленные ОАО Балтийский инвестиционный банк к Р. К. Б. С.
Указанные нарушения норм процессуального и материального права являются существенными и могут быть исправлены только путем отмены судебного решения и вынесения нового.
Поручительство может прекратиться по общим правилам прекращения обязательств: исполнением основного обязательства (ст. 408 ГК РФ) зачетом встречных требований кредитора и поручителя (ст. 410 ГК РФ), соглашением сторон о замене первоначального обязательства (ст. 414 ГК РФ) по иным основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Однако статьей 367 ГК РФ установлены специальные основания прекращения поручительства, которые не зависят от воли банка:
1. прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства
2. изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего
3. перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника
4. отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем
5. истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.
Рассмотрим вышеназванные основания подробней.
1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.
Как правило, данное основание понимают довольно узко - выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.
При этом упускают из виду п. 1 ст. 416 ГК РФ, согласно которому обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Таким образом, существование поручительства обусловлено наличием обязательства, которое оно обеспечивает.
Если поручительство дано за юридическое лицо, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации юридического лица.
В соответствии с пунктом 1 статьи 61 ГК РФ ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.
Пунктом 8 статьи 63 ГК РФ установлено, что ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо - прекратившим свое существование после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
Пунктом 1 статьи 419 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).
Следовательно, с учетом приведенных норм права прекращение основного обязательства по кредитному договору вследствие ликвидации должника влечет прекращение и поручительства.
Аналогичной позиции придерживается и судебная практика:
- Определение ВАС РФ от 21.03.2008 N 2028/08 по делу N А40-8000/06-47-84
- Определение ВАС РФ от 07.02.2007 N 16494/06 по делу N А55-8964/05-42
- Кассационное определение Омского областного суда от 20.10.2010 N 33-6604/2010
- Определение Свердловского областного суда от 02.09.2010 по делу N 33-10195/2010
- Определение Пермского краевого суда от 29.07.2010 по делу N 33-6531
На практике возникают случаи, когда заёмщик - физлицо - по кредиту умирает, а долги по кредиту переходят к его наследникам.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из них - в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из вышеназванных норм, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательно прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.
Иными словами, поручитель, который дал согласие отвечать по обязательствам заёмщика за любое лицо (наследника), после смерти заёмщика будет отвечать перед банком наряду с наследниками не в полном объёме, а только в размере стоимости наследственного имущества.
2. Изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.
Прекращение обязательств поручителя по данному основанию возникает, как правило, когда между банком и заёмщиком вносятся изменения в кредитный договор, которые увеличивают размер обязательств заёмщика, при этом банк забывает взять письменное согласие на данные изменения с поручителя. В этом случае поручитель освобождается от ответственности по кредиту перед банком.
На практике это встречается редко, однако иногда банки допускают оплошность в иной форме.
Так, если между банком и заёмщиком будет заключено соглашение о реструктуризации долга, в котором будет увеличен период погашения кредита и (или) ставка процентов за пользование кредитом, то отсутствие письменного согласия поручителя на увеличение обязательств по кредиту, будет также означать прекращение поручительства.
Аналогичная ситуация может возникнуть, когда банк подал иск на заёмщика и в процессе суд утвердил мировое соглашение между сторонами, в котором увеличился период погашения долга, размер процентов. В этом случае, если поручитель не участвовал в процессе и не давал своего согласия на условия мирового соглашения, то он также освобождается от ответственности перед банком.
3. Перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.
В настоящее время банки вносят в договор поручительства условие, согласно которому поручитель отвечает за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо либо в случае смерти заемщика.
В том случае, если в договоре поручительства вышеназванное условие отсутствует, то при переводе долга с заёмщика на другое лицо с согласия банка либо в случае смерти заёмщика, обязательство поручителя прекращается.
4. Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
Данный отказ должен быть документально зафиксирован, иначе в суде не доказать факт отказа.
5. Истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).
Помимо вышеназванных оснований прекращения обязательств поручителя, избежать ответственности поручителю можно путём:
1. признания кредитного договора недействительной сделкой,
2. доказав, что кредитный договор заключён неуполномоченным лицом.
1. Признание кредитного договора недействительной сделкой.
Если заёмщик физическое лицо, то основанием для признания кредитного договора недействительным может быть недееспособность (ограниченная дееспособность) гражданина (ст. 176, 177 ГК РФ). Однако в настоящее время банки перед выдачей кредита гражданину всё больше стараются проверять его дееспособность, путём требования о предоставлении медицинских справок.
Если заёмщик юридическое лицо, то основанием для признания кредитного договора недействительным могут быть:
- нарушение порядка заключения сделки с заинтересованностью (ст. 45 ФЗ от 08.02.1998 N 14-ФЗ Об обществах с ограниченной ответственностью, ст. 81-84 ФЗ от 26.12.1995 N 208-ФЗ Об акционерных обществах)
- нарушения порядка заключения крупной сделки (ст. 46 ФЗ от 08.02.1998 N 14-ФЗ Об обществах с ограниченной ответственностью, ст. 78-79 ФЗ от 26.12.1995 N 208-ФЗ Об акционерных обществах)
- иные основания предусмотренные законом.
В силу п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.
Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, в случае признания кредитного договора недействительной сделкой, договор поручительства не будет иметь юридической силы.
2. Заключение кредитного договора неуполномоченным лицом.
На практике встречается множество случаев, когда физическое лицо поручается за юридическое лицо по кредитном договору.
В соответствии с п. 1 ст. 183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.
Иными словами, если представитель юридического лица заключит кредитный договор с банком, не имея на это полномочий, то кредитный договор будет считаться заключенным от имени этого представителя.
В этом случае, если лицо поручалось за юридическое лицо, то поручительство не будет иметь юридической силы, так как за представителя никто не поручался.
Подводим итог: избежать ответственности перед банком можно путём заключения соглашения о реструктуризации, утверждения мирового соглашения между заёмщиком и банком без согласия поручителя либо затянув переговоры с банком до момента истечения срока действия поручительства, а также по иным основаниям, предусмотренных законом.
Юрисконсульт
ООО Группа Компаний АВАЛЬ
Н.В. Лебеденко
Узнать больше о юридических услугах ГК АВАЛЬ
Как вывести поручителя из отношений банка и заемщика
2. Еще одним основанием для прекращения поручительства согласно ч. 3 ст. 559 Гражданского кодекса Украины является перевод долга на другое лицо, если поручитель не поручился за другого должника. Хотя замена должника в отношениях банк-заемщик явление весьма редкое, в этом контексте возникает куда более интересный вопрос - прекращается ли поручительство в случае изменения кредитора, ведь очень часто банки передают свои права требования выполнения обязательств по кредитам другим банкам или коллекторским фирмам. Системный анализ законодательства и судебной практики говорит о том, что в случае передачи права требования, согласие поручителя не требуется. Хотя и замену кредитора можно использовать как подручное средство в войне с банком.
Поручители по кредиту теперь могут не платить долги заемщиков / Украинский бизнес ресурс
На днях Верховный суд вынес решение, которое открывает законную лазейку для поручителей, через которую можно уйти от выплат по кредитным договорам, пишет TRUST.UA.
Кредиты в Украине могут подешеветь
Согласно нормам гражданского права, поручитель берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства. Предусмотрено также, что в случае неисполнении обязательства должником поручитель отвечает солидарно с должником в полном объёме (включая возможные санкции).
Проще говоря, суть поручительства заключается в том, что один человек ручается за то, что другой человек выполнит условия кредитного договора. И в подтверждение этого обязуется в случае невыполнения им условий взять всю ответственность на себя. Конечно же, возлагая на себя такие обязательства, поручитель должен быть готов в случае необходимости платить за заёмщика. И тем не менее&hellip
Читайте также:
Нужны наличные? Альфа-Банк - заявки на кредитную карту
Принятое Верховным судом решение предусматривает, что банк обязан в письменной форме согласовывать с поручителем любые изменения в кредитном соглашении, под которым тот подписался. Если же кредитный договор был откорректирован в одностороннем порядке, он перестает быть документом, предписывающим ответственность поручителя. Ведь поручитель давал согласие на выполнение условий совершенно другого договора.
Тут впору буде вспомнить о времени, когда прошла волна пересмотра кредитных договоров. Чаще всего дело касалось пересмотра финучреждениями процентных ставок по кредитам. При этом есть много других вариантов изменений условий договора. Скажем, предоставление отсрочки по выплате (что приводит к увеличению периода, за который начисляются проценты за пользование денежными средствами), и установление (повышение размера) неустойки, и многое другое.
В любом случае это ведет к увеличению ответственности поручителей.
Нужны деньги? Credit 365 - заявки на срочный денежный займ
При этом есть статья 559 ГК Украины регламентирует все случаи прекращения поручительства:
1. прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности. Таким образом, если без согласия поручителя банк увеличивает должнику процентную ставку, вследствие чего сумма ответственности поручителя увеличивается - поручительство прекращается в силу закона.
2. поручительство прекращается, если после наступления срока исполнения обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
3. поручительство прекращается в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника.
4. поручительство прекращается после окончания срока, установленного в договоре поручительства. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю. Если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства.
На первый взгляд решение суда весьма схоже с тем, что предусмотрено нормами гражданского права. Вот только согласно уже упомянутого решения ВС, банк должен согласовать изменения в письменной форме.
Заключение Верховного суда открывает перед поручителем широкие возможности, считают эксперты. Он может снять с себя материальную ответственность по кредиту, даже если банк информировал его о повышении ставки, но он не согласился с ним в письменной форме.
Кредитор должен составить дополнительное соглашение, а поручитель его подписать. Если это не было сделано, то поручительство прекращает свое действие.
Решение ВСУ касается всех без исключения кредитных соглашений с банком. А значит, распространяется как на юридических, так и физических лиц.
Адвокаты уже оценили это судебное уточнение как такое, которое населению защитить себя от недобросовестного поведения банков, игнорирующих некоторые законодательные нормы при повышении процентных ставок.
О том, что решение защищает тылы заемщиков, свидетельствует и то, что финучреждения от него не в восторге.
Они в своих комментариях предпочитают цитировать те нормы гражданского права, которые предусматривают ответственность заемщика и поручителя перед кредитором. Финансисты считают, что из солидарной ответственности, предусмотренной гражданским кодексом, вытекает требование по информированию лишь одной стороны. То есть по их мнению, банку достаточно известить об изменении ставки или кредитного срока заемщика. Якобы извещать поручителя - его обязанность. Впрочем, опять же - нестыковка. Ведь речь идет о письменном документальном согласии, а не об уведомлении.
Конечно же, банки будут защищать свои позиции. Как вариант, будут в договора поручительства включать пункты, по которым поручители заочно и без дополнительных уведомлений дают согласие на изменение объема ответственности по основному обязательству заемщика.
Кредитная подстава: Поручителя могут оставить с носом
Впрочем, чтобы защитить себя от таких действий, достаточно внимательно читать кредитные соглашения. Если поручитель поставит подпись под пунктом, разрешающим банкам автоматически изменять кредитные условия без извещения поручителей, обратного хода не будет.
Договор поручительства в Украине: условия, ответственность поручителя, оформление, расторжение, признание недействительным, образцы договоров поручительства / Финансы на Prostopravo.com.ua
Представляем вашему вниманию подборку статей о процедуре заключения договоров поручительства, об условиях, по которым данный договор признается недействительным, а также, какой уровень ответственности несет поручитель в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Если Вам нужна помощь юриста в оформлении или расторжении договора поручительства, но Вы не знаете, сколько данная услуга будет стоить, тогда мы рекомендуем Вам воспользоваться нашим бесплатным сервисом Онлайн заказ услуг юриста . Просто отправьте заявку-запрос на нужную Вам юридическую услугу сразу в несколько юридических компаний одновременно и выберите лишь те предложения, которые больше всего Вам подойдут по цене.
Ответственность поручителя по кредитному договору
Фирмой был заключен ряд кредитных договоров, где поручителями являлись физ.лица (директор, его зам, и главбух). В виду неисполнения фирмой своих обязательств по данным договорам, Банк подает в суд общей юрисдикции иски к поручителям. Параллельно подан иск в арбитражный суд о досрочном взыскании с Фирмы сумм кредитов с процентами. Разбирательство в арбитражном суде назначено гораздо позднее, чем в суд с поручителями. Т.е. решения о взыскании с Фирмы еще нет и в ближайщее время не будет. Можно ли поручителям, основываясь на данном факте, просить суд общей юрисдикции об отказе в иске банка? Можно ли главбуху оспорить свое поручительство, если денежные средства были получены Фирмой после его увольнения?
Ситуация: Каковы права и обязанности поручителя по кредитному договору? (Электронный журнал Азбука права, 2014) / Азбука права
3. Поручитель имеет право выдвигать против требований банка возражения, которые мог бы представить заемщик, если иное не вытекает из договора поручительства (ст. 364 ГК РФ). Это делается, например, если, по мнению поручителя, банк нарушает условия по кредитному договору и договору поручительства или права, предоставленные заемщику или поручителю по закону, включая права потребителей. При этом поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если заемщик от них отказался или признал свой долг.
Ответственность поручителя
В случае, если банк готов предоставить кредит только при наличии поручителей, заёмщик обращается к родственникам, друзьям и знакомым с просьбой стать поручителями по кредиту. Даже если имеются все основания доверять заёмщику, поручителю надо быть готовым к тому, что ему самому придётся возвращать сумму кредита.
Причины, по которым лицо решило стать поручителем, то есть дать поручение за должника, как правило, не имеют правового значения. Вместе с тем, до подписания договора поручительства лучше еще раз оценить все «за» и «против», ознакомившись с положениями законодательства о поручительстве в целом, и об ответственности поручителя в частности.
По договору поручительства поручитель обязан перед кредитором (банком) другого лица (заёмщика) отвечать за исполнение заёмщиком его обязательства (выплату долга) полностью или в части (согласно ст. 361 ГК РФ).
Законодательство при наличии злоупотреблений со стороны должника не освобождает от ответственности поручителя, а, наоборот, понуждает исполнять принятое на себя обязательство.
Нормы материального права не ставят возможность заключения договора поручительства, а также обязанность поручителя нести солидарную ответственность с должником вследствие неисполнения должником обеспеченных поручительством обязательств в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для исполнения такого обязательства.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник (заёмщик) отвечают перед банком солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и должник (заёмщик), включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора (банка), вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Указание в договоре поручительства на ответственность за возврат долга и уплату процентов является условием об ограничении ответственности поручителя только этими суммами. То есть, договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа. В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя. Следовательно, суд будет не вправе возложить на поручителя ответственность за уплату неустойки.
Расторжение кредитного договора не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, в случае, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Солидарная ответственность должника (заёмщика) и поручителя означает, что кредитор (банк) вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 323 ГК).
При предъявлении кредитором иска к поручителю и должнику в связи с неисполнением последним основного обязательства в случаях, когда подлежат применению правила о солидарной ответственности, такая ответственность не может быть возложена только на поручителя. При принятии решения суды должны исходить из того, что при наличии оснований для привлечения к ответственности обоих солидарных должников в резолютивной части решения указывается о взыскании соответствующей суммы с обоих ответчиков солидарно.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Когда поручителей несколько, и они поручались совместно и, как следствие, являются солидарными должниками, регрессное требование может быть заявлено исполнившим поручителем и к прочим поручителям, и к должнику. Однако, если несколько поручителей поручались за должника по одному и тому же кредитному договору, но в рамках заключенных с каждым из них договоров поручительства, то это не свидетельствует о совместном поручении указанных лиц (если ни в одном из договоров поручительства не имеется указания на то, что поручительство предоставляется совместно с третьим лицом, или указания на то, что по данному кредитному договору уже имеется поручительство другого лица, то каждое из лиц, заключивших договор поручительства, считается поручившимся за должника самостоятельно и независимо других). В данном случае поручитель, исполнивший обязательства за должника, не вправе предъявлять регрессные требования к другим поручителям, а может взыскать уплаченную сумму лишь с должника, поскольку поручители не являются лицами, совместно давшими поручительство, в связи с чем, между ними отсутствует солидарная ответственность.
Если иное не предусмотрено договором, поручитель, исполнивший за должника (заёмщика) обязанности перед кредитором (банком), соответственно становится кредитором должника (заёмщика) в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (банка). Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор (банк) обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику (заёмщику), и передать права, обеспечивающие это требование (ст. 365 ГК РФ).
Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 ГК РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства. Проценты на основании статьи 395 ГК РФ начисляются на всю выплаченную поручителем за должника сумму, включая убытки, неустойки, уплаченные кредитору проценты и так далее, за исключением предусмотренных договором поручительства сумм санкций, уплаченных поручителем в связи с собственной просрочкой. Поскольку после удовлетворения поручителем требования кредитора основное обязательство считается полностью или частично исполненным, поручитель не вправе требовать от должника уплаты процентов, определенных условиями обеспечиваемого обязательства с момента погашения требования кредитора.
Поручитель, не исполнивший своего обязательства перед кредитором, несет перед кредитором самостоятельную ответственность только в случае установления такой ответственности в договоре поручительства. Ответственность поручителя ограничивается уплатой сумм, причитающихся с основного должника, если иное не установлено договором поручительства. Если основным договором предусматривается определенный размер процентов, уплачиваемых при просрочке возврата долга, указанные проценты и подлежат уплате поручителем.
Должник (заёмщик), исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора (банка) неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (ст. 366 ГК РФ).
Банк мог ранее обратиться в суд для взыскания задолженности с заёмщика. Если решение суда о взыскании соответствующих сумм с заёмщика не исполнено, банк имеет право предъявить иск к поручителю. При наличии доказательств, свидетельствующих о полной или частичной уплате долга основным должником (заёмщиком), поручитель вправе ссылаться на эти обстоятельства в споре с кредитором (банком) (ст. 364 ГК РФ).
Сторонами в договоре может определяться иной режим ответственности - субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя за основного должника (заёмщика) (ст. 399 ГК). Кредитор (банк) в случае отказа должника (заёмщика) или невозможности исполнения предъявляет требования к поручителю. Кредитор (банк) может предъявить требования в полном объеме или в части.
Предусмотренный пунктом 1 статьи 399 ГК РФ порядок предварительного обращения кредитора (банка) к основному должнику (заёмщику) может считаться соблюденным, если кредитор предъявил заёмщику письменное требование и получил отказ заёмщика в его удовлетворении либо не получил ответа на свое требование в разумный срок.
Поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Также поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя, если такое изменение неблагоприятно для него. К примеру, имело место увеличение суммы основного обязательства или изменение срока его исполнения, имело место изменение обязательства, влекущее увеличение ответственности поручителя, без его согласия. Или, например, в заключенном между кредитором и заемщиком кредитном договоре предусматривалось право кредитора в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом.
Кроме того, поручительство прекращается с переводом долга на другое лицо, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника, а также в случае, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
При установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю.
Если такой срок поручительства в договоре не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При этом, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору срок давности предъявления кредитором требования к поручителям о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Указание в договоре поручительства на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного соглашения, в том числе со сроком его действия, не является условием о сроке действия договора поручительства.
Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Например, кредит погашается по частям сроком до 10 декабря 2012 года. В период, начиная с 10 сентября 2007 г. заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей, то есть заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договору, а не все обязательство в целом.
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после 10 сентября 2007 года и прекратилось в сентябре 2008 г.
Иск заявлен банком 1 декабря 2010 г. т.е. с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до сентября 2008 г. прекратилось.
Однако с учетом положений пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации его нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после декабря 2009 г.
Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Прекращение договора поручительства | Юрист Вадим Букреев
Как следует из части 1 статьи 553 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК Украины) по договору поручительства поручитель поручается перед кредитором должника за исполнение последним своего обязательства.
Поручитель отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.
Исходя из диспозиции данной статьи, поручитель не имеет обязательств перед банком, поручитель лишь отвечает (несет ответственность) за нарушение обязательств должником по кредитному договору, поэтому не правы те представители банков, которые утверждают, что у поручителя существуют какие-либо обязательства перед ними.
К сожалению, люди перед подписанием договора поручительства даже не задумываются о возможных последствиях таких действий, о чем неоднократно мне приходилось слышать в суде. К тому же будущим поручителям никто не объяснял, что они могут нести не полную, а частичную ответственность перед банком.
В соответствии с частью 1 статьи 559 ГК Украины поручительство прекращается в случае изменения обязательства заемщика без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности.
С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, банки довольно часто заключают договоры поручительства, согласно которым поручители бездумно взваливают на себя ответственность перед банком по всем обязательствам заемщика по кредитному договору, как существующим на момент заключения договора поручительства, так и тем, что могут возникнуть в будущем.
Помимо этого в договоре поручительства указываются все или почти все существенные условия кредитного договора,
Еще, будучи юристом банка задолго до установившейся судебной практики, при написании юридических заключений я всегда настаивал, чтобы в договоре поручительства обязательно указывали размер процентной ставки по кредитному договору, так как ее отсутствие давало право поручителю в дальнейшем отстаивать свое право посредством обращения в суд, доказывая, что любое повышение процентной ставки по кредитному договору увеличивает размер его ответственности, а значит это чревато прекращением поручительства.
На сегодня этот довод используется мною только в том случае, если в самом договоре поручительства не отражен порядок согласования с поручителем внесения изменений в кредитный договор, в результате которых увеличивается объем ответственности поручителя.
Если же банк на стадии разработки проекта договора поручительства хотя бы пытался соблюсти видимость равенства сторон договора и предусмотрел в договоре поручительства получение согласия поручителя на внесение изменений в кредитный договор, в результате которых увеличивается размер ответственности поручителя, в этом случае есть достаточно большие шансы признать в суде через статью 559 ГК Украины договор поручительства/поручительство прекращенным.
Так, в одном из договоров поручительства стороны предусмотрели, что банк не вправе без согласия поручителя изменить условия кредитного договора с заемщиком, вследствие которых увеличивается объем ответственности поручителя. Под согласием стороны понимали как визирование изменений в кредитном договоре поручителем, так и получение согласия посредством обмена письмами, факсимильными сообщениями.
Но, не получив письменного согласия от поручителя, банк в одностороннем порядке неоднократно увеличил размер годовой процентной ставки за пользование заемщиком кредитными средствами, а также ввел новую систему начисления процентов за пользование кредитом на просроченную сумму основного долга, в результате чего увеличился объем ответственности поручителя.
Как правило, в суде у поручителей или у их представителей не хватает элементарных знаний в области материального права для того, чтобы четко разграничить случаи изменения обязательств по кредитному договору, в результате которых произошло или не произошло увеличение ответственности поручителя. Ведь, именно только те действия банка, которые повлекли за собой увеличение ответственности поручителя и имеют основополагающее значение для прекращения действия договора поручительства.
Пунктом 22 Постановления от 30.03.2012 № 5 «О практике применения судами законодательства о разрешении споров, которые возникли из кредитных правоотношений» пленума Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел (далее – Постановление № 5), предусмотрено, что в соответствии с частью 1 статьи 559 ГК Украины прекращение договора поручительства связано с изменением обеспеченного обязательства при отсутствии согласия поручителя на такое изменение и при условии увеличения объема ответственности поручителя. При этом объем ответственности поручителя определяется как условиями договора поручительства, так и условиями основного договора, которым определен объем обязательств должника, обеспечение исполнения которых осуществляет поручитель. Вместе с тем, если в договоре поручительства предусмотрена, в частности, возможность изменения размера процентов по основному обязательству и срок их выплаты и так далее без дополнительного уведомления поручителя и заключения отдельного соглашения, то это условие договора стало результатом договоренности сторон (банка и поручителя), а значит, поручитель дал согласие на изменение основного обязательства.
Как правило, на этом суд прекращает читать далее и поручителю или его представителю не хватает напора, умения и знаний, чтобы заставить суд дочитать данный пункт Постановления № 5 до конца, а он гласит следующее: если в договоре поручительства такие условия сторонами не согласованы, а из обстоятельств дела не усматривается информированности поручителя и его согласия на увеличение размера его ответственности, то в соответствии с положениями части 1 статьи 559 ГК поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности.
Источники:
, ,
Следующие:
26 декабря 2024 года